【摘 要】
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农村信贷风险大、利润小、周期长和分散化的特点决定了农户在信贷活动中的弱势地位。相比于农区，牧区地广人稀，气候灾害频发，信贷需求和供给的矛盾更加突出。牧区的边远性、自然条件的复杂性以及人口的分散性等特点，使得利用第一手资料来研究牧区金融更加困难。采用内蒙古呼伦贝尔市4个牧业旗实地调研的201户牧户数据，分析了牧户的信贷特征及其影响因素。研究发现：牧户在贷款方式、贷款额度、贷款来源以及贷款用途等方面表
【机 构】
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中国人民大学农业与农村发展学院,北京100872 南京财经大学管理科学与工程学院,南京210046
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农村信贷风险大、利润小、周期长和分散化的特点决定了农户在信贷活动中的弱势地位。相比于农区，牧区地广人稀，气候灾害频发，信贷需求和供给的矛盾更加突出。牧区的边远性、自然条件的复杂性以及人口的分散性等特点，使得利用第一手资料来研究牧区金融更加困难。采用内蒙古呼伦贝尔市4个牧业旗实地调研的201户牧户数据，分析了牧户的信贷特征及其影响因素。研究发现：牧户在贷款方式、贷款额度、贷款来源以及贷款用途等方面表现出与农户明显的差异，家庭人口特征、生产性资产、财产禀赋以及信贷供给因素显著影响牧户的信贷行为。基于以上发现提出，牧区金融体系的发展要充分考虑农户和牧户在信贷行为中的差异，根据牧户贷款额度大和时间集中的特点，创新信贷产品的设计，合理确定还款期限；针对贷款成本大的问题，正规金融机构应减少贷款审批程序，减少不必要的抵押或担保手续，提高金融服务质量。
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