中小企业和个体工商户对国民经济的作用非常重要,但是这样一个重要的群体,其金融需求得到满足的程度很低,中小企业融资难问题,已经成为影响中小企业发展的“瓶颈”问题。中小企业“融资难”原因是多方面的,有中小企业自身的原因,比如中小企业市场风险较大,金融机构不敢轻易向其放贷；中小企业资本金少,负债能力有限,影响了其贷款水平；中小企业信用度普遍不够高,金融机构难以大胆放贷；中小企业类型多,资金需求一次性量小、频率高,增加了金融机构发放贷款的固定成本；中小企业资产少,难以获得抵押贷款等。也有银行、中介服务等外部的原因,比如银行贷款手续繁琐、耗时耗力,影响了中小企业的融资积极性；金融企业“嫌贫爱富”,使中小企业融资处于不利地位；银行评估企业信用的方法欠妥；中介服务机构收费高；担保机制不完善等。作为中小银行主体的城市商业银行,当前形势下面临的严峻的竞争形势,但是,在严峻的形势面前,城市商业银行也有自己独特的优势,比如决策迅速高效,人熟、地熟、情况熟,在所在城市已有一定的机构和人员优势,经营的灵活性,地方政府对城市商业银行的支持,国家政策和监管的扶持等。而城市商业银行的这些竞争优势,只有在为中小客户提供金融服务中才能得到充分发挥。城市商业银行开展中小企业融资业务也存在一定的问题和困难,信用风险大、信息不对称、信用评级难、抵押担保难、激励约束难等,在分析上述问题后,本文对城市商业银行开展中小企业融资业务的策略提出了一些建议,主要是要坚持“服务中小企业”的市场定位不动摇；制定信贷资产结构规划,确保中小企业在整个信贷资产中合理的比重；建立稳定勤奋的信贷员队伍,解决获取信息难题；积极扩大和创新融资担保方式,进一步降低中小企业融资的门槛等。最后,本文作者根据与金融同行的学习交流与,总结了在中小企业融资领域的一个成功案例——“包商模式”,介绍了该行的基本情况和市场定位,分析了该行在中小企业融资方面的主要成功做法和主要成果,希望有一些借鉴意义。