商业银行作为经济发展的产物,在世界经济金融体系中具有十分重要的地位。伴随着十九世纪全球金融一体化和自由化发展浪潮,各国商业银行品种繁多的中间业务在七、八十年代后得到了迅速的发展。然而,随着世界经济一体化进程的加快,我国商业银行却面临着前所未有的挑战。从公共费用代收代缴业务相互压价,到银行卡收费意见不合,恶性竞争与各不相同的收费策略使得商业银行在新业务的创新上始终无法形成“合力”,使得业务创新无法与经济收益直接挂钩。我国银行卡自1985年问世以来,作为个人金融业务的主要载体,不仅是一种集融资与金融服务于一体的金融产品,而且是商业银行改善资产负债结构、提高盈利能力的重要工具。因此,将银行卡业务选为本文的研究对象,探究银行卡业务创新过程受阻的原因,为我国中间业务创新提供具有普遍参考价值的对策具有重要的理论意义和实践价值。 本文的研究思路借鉴了最新的金融创新理论中莫利纽克斯和沙姆洛克(Molyneux & Shamroukh 1999)为代表的将金融创新研究与产业经济学结合的金融创新采纳与扩散的理论,将商业银行银行卡业务从产生、采纳到扩散视为一个完整的金融创新过程。并且运用了博弈论的研究方法对银行卡业务的创新过程进行了补充,从微观的角度来解释银行卡业务创新过程受阻的原因,并有针对性的给出了对策。而对于银行卡业务扩散过程的研究则是从整个银行业的角度,宏观的分析银行卡业务如何在市场上传播以及被市场采纳的问题,并对银行卡业务的发展趋势进行了展望。