由于农业的弱质性和农村信贷市场存在着信息不对称,不少农户被金融机构排斥在外,无法从正规金融机构贷到所需款项,面临着较强的融资约束。这不仅制约了农民对农业生产投入的积极性,也削弱了农业可持续发展的基础,影响了农村经济结构调整的步伐。农户信贷抵押担保增加了农户信用,提高了农户贷款可获得率,其发展对实现农村金融与经济的快速发展具有重要的意义。本研究首先在对农户信贷抵押担保的概念和特征进行界定的基础上,分析了发展我国农户信贷抵押担保的必要性,并在农户信贷抵押担保运作机理的基础上提出了其方式需要创新。随后,对我国当前农户信贷抵押担保的主要创新方式进行了研究,借鉴国际上衡量农村金融机构能力的指标体系,结合我国农村金融机构的实际运行情况,在咨询相关专家意见的基础上,从实施条件、实施过程、实施效果三个方面构建出农村金融机构实施创新型农户抵押贷款力度的指标体系,对其实施情况进行评价,其中,实施条件包括外部环境、机构自身条件和实施的配套条件；实施过程包括客户识别过程、贷款交易过程及贷款回收过程；实施效果包括抵押贷款方式中金融机构提供服务情况、金融机构受益情况、农户受益情况和农户满意程度。并以湖南省DY镇NCSY银行为例,对我国农户信贷抵押担保实施力度的指标体系进行实证分析,衡量出目前我国创新型农户信贷抵押担保实施力度的现状。结果显示,当前湖南省DY镇创新型农户信贷抵押担保实施力度指数为51.37%,实施力度一般。NCSY银行的农房抵押贷款方式的实施虽达到了一定的效果,但是由于发展环境和条件等方面的制约,尚并未完全发挥作用。然后,文章对阻碍创新型农户信贷抵押担保方式完善的相关因素进行了分析。基于此,本研究对农户信贷担保方式的优劣势及其发展经验进行了总结。最后,促进我国农户信贷抵押担保方式的创新提出了发展思路及对策建议。