美国是世界上信用消费最发达的国家之一,其信用制度较为成熟。比较正规的信用消费已有80多年的历史,随着经济的发展和信用制度的不断完善,信用消费在经济中所发挥的作用也越来越大,已经成为美国联邦储备委员会每月公布的重要经济统计数据之一1。美国市场的信用交易和信用管理行业得以健康发展的根本保障是其完整的与信用管理相关的法律体系,以及联邦政府出台的一些法规。建立信用消费保护法律体系的目的在于保护消费者的隐私权,并间接地规范了信用管理的服务方式。由于在以银行、财务公司、信用报告公司等为一方,消费者为另一方的关系中,消费者个人总是处于弱势地位的,因此美国的信用消费保护法中总是以保护消费者为基调就并不为怪了。从法律上保护市场中的弱势群体以维护公平原则,是政府保护和健全市场体制最常用,也是最重要的手段。而较之于美国,我国目前存在着消费者对信用消费缺乏安全感、信用消费条件苛刻、机会不均等诸多问题,信用消费发展并不令人满意,信用消费的法律规范需要得到进一步完善。因此美国的信用消费保护法律体系对我国有着重要的借鉴意义,本文着眼于美国信用消费法律体系中的几部重要法律,探讨美国信用消费保护法律体系从创立到逐步完善的历史发展过程,并对我国信用消费保护法律体系的建立提出建议。全文共分为引言、正文和结语三个部分。引言部分作为开篇,交代了本论文的中心内容和写作目的,然后对本研究领域的前人研究成果进行了简要的介绍,提出了研究本论题的理论意义和实用价值。正文分为三个部分,详细介绍了美国信用消费保护法律体系从形成到完善的历史发展过程,并提出了其对于我国在信用消费立法方面的借鉴意义。第一部分,介绍了信用消费的概念,美国信用消费以及信用消费保护法律体系产生的历史背景。第二部分,根据信用消费制度在美国的历史发展阶段,相应地将美国信用消费保护法律体系的历史发展也分为三个阶段,详细介绍和分析每一阶段的重要法律。其中,第一阶段为立法初试阶段,由于在该阶段信用消费制度刚刚出现,立法甚少,因此介绍较为简单;第二阶段为法律体系创建阶段,在这一阶段中信用消费制度高速发展,因此在短短20多年时间内美联邦制定了大量法律,基本建立起信用消费的法律保护体系,对这一阶段的几大重要法律制度笔者进行了详细介绍和分析,辅以案例说明其对于信用消费者的保护作用;第三阶段为法律体系的完善阶段,该阶段的立法主要是在原有体系基础上的不断增补和完善,以解决这一时期信用消费制度中出现的新的问题,对这一阶段的法律制度笔者重点着墨于立法上对于原有法律的改进和完善。第三部分,分析说明了我国在信用消费立法上的现状和不足之处,指出我国要建立信用消费法律体系应把重要放在哪些方面,结合美国信用消费保护法中的相关制度提出建议。结语部分重在分析总结。正文的三章内容主要是介绍美国信用消费保护法律保护体系伴随着信用消费制度发展而创立并不断完善的历史过程,以及对我国的信用消费立法提出建议,笔者意在通过前面的介绍和分析,在把握了美国信用消费保护法律体系的历史发展脉络之后,在此进行总结,归纳出美国信用消费保护法律体系的独特之处以及对信用消费者的所起到的保护作用,对其做出客观评价,指出我国在借鉴时应该要注意的问题。