随着改革开放不断取得新的胜利,中国居民收入保持高速增长态势,居民个人资产同时急剧增加;另外随着理财观念的不断改变,居民对急剧增加的资产怎样实现保值和增值越来越重视,银行的个人理财产品是当前比较好的一种手段。纵使我国已经具备了发展商业银行个人理财产品的政治、经济和社会因素,但是这并不代表我国的个人理财产品市场是成熟的,虽然各大商业银行都想加入到这场利益的纷争之中,但是毕竟最后得益的还是营销策略高明的银行,所以说如何针对眼下的市场环境制定具有一定战略意义的营销策略是各大商业银行发展个人理财产品首先需要解决的问题。论文以建行Y分行为例,通过对该行营销现状及存在问题进行分析,提出相应的个人理财产品营销策略及措施。首先,本文通过PEST研究,针对国内当前个人理财的宏观情况实施了研究,结果可以看到不管是政治、经济、还是技术等方面的种种因素都已经达到了目前开展营销计划的需要。然后分析了个人理财产品市场的整体需求,购买者购买理财产品的行为以及建行Y分行在个人理财产品方面主要面对的竞争对手。结果发现,目前对于建行Y分行来说,个人理财产品的市场需求是很大的,消费者的需求也呈现出了多元化的特征,但是消费者对于理财产品的主观认识不强,需要靠银行方面来引导。之后本文对建行Y分行进行了SWOT分析,总的来说建设银行Y分行已经具备了强大的品牌、“优良”的团队、先进的服务技术手段,在渠道建设上也取得了一些成效,但是在营销上还是显得比较被动、比较机械化,没有深入市场,因而导致产品结构单一、市场定位不准确。另外就外部环境而言,当前的政策、经济、社会和技术条件都为建设银行Y分行发展个人理财产品营销提供了较好的基础,建行Y分行面临的最大威胁来自于行业的竞争。就为规范金融市场秩序而出台相关法律而言,对建行Y分行的个人理财业务营销而言是有帮助的,同时也有约束,加大了建行Y分行个人理财产品的法律风险。如果法律的出台能够让行业内部更加规范,让银行的操作行为更加规范,那么这种约束对于发展理财产品营销来说也是有利的,所以说是利大于弊。进行了上述分析之后,本文开始着手于建行该产品目前营销情况的研究。并基于营销现状,研究该分行在此产品营销方面存在的问题及产生这些问题的主要原因。通过研究,本文观点为该行此产品在销售过程之中所面对的核心问题为:定位不准确、对客户信息记录不够精细、促销手段明显不足。而产生这样的问题的原因在于:过分追求短时间的效益、营销观念不够先进、产品范围嫌贵狭窄、市场调研水平不足。最后,根据建行Y分行个人理财产品的营销现状及存在的问题,提出应该采取的产品营销策略及实施举措。论文提出建行Y分行的该产品的营销方式涵盖了下列几点:客户细化与选择、产品、渠道以及促销等等多方面的策略;本文同时还针对上述策略给出了三个重点的保障措施,即风险控制保障、人才培训保障和服务与技术支持保障。