先进的信贷文化有助于信贷队伍的建设,不断提高资产管理水平,防范化解信贷风险；而落后的、不适应发展需求的信贷文化则会影响农村信用社的信贷资产质量,使农村信用社的资金和信誉受损。本论文重点以YN农村信用社为模本,研究农村信用社信贷文化发展历程及衍化,全面分析和探讨农村信用社信贷文化建设的优势及不足,依据分析提出了农村信用社信贷文化建立构想。文章的主要内容及成果包括以下方面：首先,梳理国内外关于信贷文化的研究；并将信贷文化的定义单独列出,总结近年来关于信贷文化定义的理论；梳理关于建设信贷文化重要性及方法的研究成果。其次,在分析农村经济体制改革的基础上,分析农村信用社改革发展历程,并详细阐述了农信社信贷文化的演变历程。再之,用SWOT分析方法研究YN信用社信贷文化的优势、劣势、机会及威胁,得出,一、YN信用社应在政策扶持的时机下,积极推广特色信贷模式-农户信用等级评定制度,保持忠诚客户不流失,并积极开发新的客户；二、在社会主义新农村建设大环境下,YN信用社需提高信贷资产质量,优化管理水平,增强约束和激励机制以及风险防控能力,为新农村建设提供更好的产品和管理支持,以此满足更多样的市场需求。三、面临邮政储蓄银行以及其他商业银行的市场竞争威胁,YN信用社在网点分布、客户群等方面将不再具有优势。最后,基于SWOT分析结果,提出农村信用社应在风险意识培养、合规化经营、人才引进及培训、科学的激励机制等方面加强信贷文化的建设。