改革开放以来，我国经济总量快速增长的同时，城镇居民收入水平以及人均储蓄存量也逐年上升。截至2014年，我国城镇居民人均可支配收入已达到28843元，城乡居民人民币储蓄存款年底余额达到了48.53万亿元1。长期以来，我国居民主要选择低回报率、低流动性的储蓄存款理财方式，而传统理财机构的高门槛限制使得居民闲置资金的利用率和回报率也偏低。根据著名的“二八定理”，银行的理财服务相对而言只提供给20％的高净值客户，以获取80％高额的回报，低净值的客户被自动放弃。这使得可支配收入较低的长尾人群无处可投。　　2013年是互联网金融一个新的开端，余额宝掀起了互联网理财的浪潮。作为互联网金融在理财领域的延伸，互联网理财产品的低门槛、高收益、赎回期短等特点使其覆盖了传统金融机构忽视的长尾人群，打破了地域与时间的限制，增加了居民理财的选择途径。而传统金融机构也开始意识到被忽略的长尾人群，开始推出自己的创新理财产品，如:平安银行的“平安盈”，招商银行的“天天盈”，中国银行的“活期宝”，广发银行的“钱袋子”等。　　然而，面对琳琅满目的互联网理财产品，居民将如何选择？哪些因素会影响居民对互联网理财产品时的选择？在当前形势下，又该如何指导居民合理地选择互联网理财产品？　　基于上述分析，本文以南京地区的城镇居民为调查对象，分析城镇居民对互联网理财产品需求的影响因素。首先，从描述性统计的结果来看，城镇居民对互联网理财产品的了解程度一般，仅34.2％的人回答了解互联网理财产品;约一半的受访对象认为获取互联网理财信息是较容易的，并且大部分人是通过网络渠道获取互联网理财产品的信息;在城镇居民使用的互联网理财产品中，余额宝以绝对性优势成为使用最多的互联网理财产品，超过了微信推出的理财产品—理财通的两倍。而购买理财产品的金额超过10000元的仅有41人，可见购买互联网理财产品的金额相对较少，而购买的人群恰恰是被银行理财产品的高门槛拒之门外的“长尾人群”。其次，本文通过实证分析得到，工作年限和自身财富积累有限的中青年群体会随着年龄的上升、家庭的组建和收入的积累而对互联网理财产品的需求增大;再者，居民对产品越了解、学历越高，则选择什么产品的可能性越低，并且不容易受到身边朋友使用的影响，男性对互联网理财产品需求较少;最后，当传统金融行业不能够满足城镇居民的理财需求时，居民对互联网理财产品的需求上升，并且城镇居民并非十分注重理财产品的收益和风险。　　因此，互联网理财产品应该符合特定人群的需求，为其提供切实需要的产品;与此同时，各金融机构可以通过网络平台加大对互联网理财产品的宣传与推广，提升人们对互联网理财产品的认知，增强城镇居民对互联网理财产品的认同感。最后，本文基于实证研究结果，结合实际情况和已有研究为城镇居民和相关管理机构提出政策建议:(1)完善品牌建设，塑造平台信誉;(2)加强产品监管，控制投资风险;(3)普及金融知识，加强风险意识，以期促进互联网金融市场的健康发展。