随着经济的快速发展，小微企业已经成为我国国民经济持续发展壮大的重要力量之一。但是从目前来看，对大多数小微企业来说,获得资金并不是轻而易举的事情。近年来，国家不断加大对小微企业的关注与支持，用银行贷款的方式促进小微企业的快速成长势在必行。但对于银行来讲，贷款的有效管理和风险控制实质上就是商业银行对资产质量的有效管理和合理配置的问题，信贷资产质量的好坏，不仅直接决定着银行自身以及金融业能否生存发展，而且对整个经济的发展和社会的稳定有着重要的影响。如何提高信贷效率，有效控制小微企业的信贷风险己经成为我国商业银行当前亟待解决的重要课题。我国商业银行的小微企业信贷规模呈现出快速平稳的发展态势，小微企业贷款以抵押形式为主，质保形式贷款余额占比有所上升，我国银行针对小微企业设计的风险控制体系和监管机制，发挥了较为积极的作用。但是，我国银行对小微企业的信贷风险控制普遍存在着信贷风险评估建设滞后、贷款类型单一、贷款审查制度欠规范、缺乏针对小微贷款风险控制机制等问题，这些问题主要是由于信息不对称、微型贷款的成本较高、银行缺乏信贷风险控制思想、小微企业自身的内部控制不健全等原因所造成的。针对我国银行对小微企业信贷业务中所面临的问题，提出了明确小微企业客户市场、明确信贷风险的可控性和可交易性原则、全面控制小微企业信贷风险、针对小微企业不同的信贷风险类型，运用各种风险防范手段、严格控制小微企业信贷业务流程的创新优化思路，并从经营管理思路、贷款营销、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷后管理方面提出了科学可行的对策。本文以我国某商业银行为例，对小微企业信贷风险控制进行了系统深入的研究，不仅对我国银行未来小微贷款的发展起到了指导作用，对其他银行发展小微企业贷款也具有借鉴意义。