国家助学贷款是在社会主义市场经济条件下，党中央、国务院利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。它保证了“每个人都享有受教育的权利”和“每个人都依据能力平等接受教育的机会”。这既有利于推进教育公平，又有利于社会主义和谐社会的建设。　　 1999年以来，我国国家助学贷款制度经历了初步摸索、逐步调整、生源地信用助学贷款等几个发展阶段，表现出制度供给不断满足制度需求，制度由非均衡到均衡发展过程中各参与主体（国家、高校、银行、学生）利益相互博弈的特点，它不仅解决了困难学生的后顾之忧，而且也推进了高校管理体制的改革。但是，助学贷款制度还存在着供需差距大、要素规定不合理、贷款结构分布不平衡、银行积极性不高、高校沟通不到位、学生还款率低等问题；从制度经济学的研究视角看，在制度变迁中方式不尽合理，在正式制度中政府承担的责任不够，法律、法规不健全，政策性定位与商业性操作之间的矛盾，国家助学贷款回收机制不健全，缺乏制约违约行为发生的有效措施，在非正式制度中传统观念的束缚，诚信意识薄弱，参与主体在国家助学贷款认识上的冲突，以及在制度实施中缺乏完善的制度环境，个人信用系统不完善，制度实施成本过高等因素，足造成上述问题的主要原因。因此，在借鉴国外助学贷款制度建设中政府充分参与、贷款主体多元化、还款方式多样化、风险防范机制健全等经验的基础上，积极促进强制性与诱致性制度变迁方式相结合，制定正式的国家助学贷款法、明确参与方各自的职责、积极推广生源地信用助学贷款制度、加大对国家助学贷款的宣传力度、强化学生诚信意识、建立健全国家助学贷款实施过程中的监督机制、创建个人信用系统，以不断完善国家助学贷款制度，发挥其应有的作用。