手机银行，又叫移动银行，它一经问世就受到了各界的广泛关注。由于手机银行具有随时随地提供银行服务的优势，各大银行纷纷加紧了与移动运营商的合作，大力推广手机银行服务。然而，在我国，手机银行尚处于初级发展阶段，人们对它的了解并不深，它的普及率也远没有国外那么高，人们普遍对它的安全性存在一定的担忧。正是基于这样的大背景，本文在参考大量前人研究的基础上，对个人采纳手机银行的影响因素进行研究。本文基于UTAUT模型并构建结构方程模型（SEM），来研究各行各业不同年龄段人群采纳手机银行的影响因素。通过回收435份有效问卷，并利用SPSS19.0和Amos18.0软件对模型进行检验，得出如下结论：UTAUT模型适用于我国手机银行影响因素的研究，个人采纳手机银行的使用意愿受到绩效期望、努力期望、社会影响、感知风险和感知成本的影响，个人采纳手机银行使用行为受到便利条件使用意向的影响，绩效期望受到努力期望的影响；按影响程度大小，努力期望对绩效期望的影响最大，绩效期望和社会影响对个人采纳手机银行的使用意愿影响最大；只有感知风险和感知成本对个人采纳手机银行的使用意向具有负向影响；性别对个人采纳手机银行具有调节效应。此外，本文还发现手机银行在我国的认可度还处于中等水平。本文的研究结论对发展手机银行提供了理论依据。为了促进手机银行的发展，银行在推广手机银行时要重视科技创新，提高手机银行的易用性和有用性；要提升服务，降低手机银行的风险和成本；要积极开展营销，提高手机银行在我国的认可度和渗透率；要加强与移动运营商的合作，实现市场的有序竞争和互惠共赢。