近几年,在监管和创新的双重刺激下,金融与科技深度融合并快速发展,金融科技(FinTech)的概念应运而生。金融科技应用在金融行业的各个领域而产生的金融科技创新已经给传统金融监管带来了挑战。全球金融监管机构积极寻求在维护金融稳定和保护消费者的基本目标与促进创新发展之间取得平衡的监管办法。对此,英国首先提出并施行了沙盒监管制度,成为全球众多金融监管机构效仿和借鉴的范例。本文以沙盒监管制度为主要研究对象,以该制度在各个国家和地区金融科技创新中的应用情况为主要研究内容。首先,研究沙盒监管制度在海外典型国家和中国的具体应用情况。然后,全面分析国际上沙盒监管制度应用的特点。最后,结合对中国沙盒监管制度应用的影响要素分析,为中国沙盒监管制度进一步完善提出建议。本文具体章节如下:第1章是绪论部分,主要包括文章的选题背景及意义、选题相关内容的国内外研究现状、研究内容与方法以及研究的创新点与不足。第2章对金融科技丰富的底层技术及其应用领域进行介绍,探究金融科技创新的积极影响和消极影响,通过分析国际上应对金融科技创新的4种主要监管模式,发现国际金融监管理念正在向包容性转变。第3章首先阐明沙盒监管制度的本质与发展趋势。其次,对海外典型国家和中国的制度应用情况进行研究并综合比较国际上沙盒监管制度的应用特点。最后,根据上述研究内容分析沙盒监管制度应用的优越性和局限性。本文发现沙盒监管制度在不同国家和地区的具体形式是不同的,而且已经有跨境化、主题化等发展趋势。各国家和地区测试的金融科技创新项目各有其侧重点,沙盒监管制度面向市场释放了鼓励金融科技创新的信号,但也有其局限性。该制度实践时间较短,其优势能否胜于弊端尚不明了,因此采用沙盒监管制度需要注意避免一些问题。第4章首先用SWOT方法深入探究了中国沙盒监管制度应用的优势、劣势、机遇与威胁。其次,在此基础上建立AHP分析层次,运用AHP-SWOT分析法量化中国沙盒监管制度应用影响要素的权重。最后,总结中国沙盒制度应用的战略定位。本文认为,对于中国沙盒监管制度应用最重要的因素是政策支持。中国沙盒监管制度的实践,应主要采取SO战略,抓住金融科技健康发展的需求、接轨国际金融科技监管理念等机遇,发挥金融科技产业优势、政策支持等优势。此外,在制度的探索初期,应在金融科技产业较为发达的地区进一步试行,有效利用监管资源。在制度实践的后续过程中,应注意扩展测试业务范围,避免与竞争中性原则产生冲突。第5章首先基于前文的国际沙盒监管制度应用特点分析作为借鉴经验,提出对于中国沙盒监管制度应用的启示。其次,结合对于中国沙盒监管制度的应用情况分析,分别从监管主体角度、测试企业角度、测试消费者角度以及沙盒建设角度对中国沙盒监管制度进一步完善与建设提出建议。