网上银行随着电子信息技术的迅猛发展及其在金融领域的渗透而诞生，凭借实时、方便、快捷、高效、低成本和功能丰富的优势而取得了阶跃式发展。但是，相对于目前我国整体银行业务而言，网上银行业务交易金额所占比例仍较小；与国外相比，国内网上银行独立的运营模式、单一的发展主体、低层次的服务功能、安全技术问题突出、信用机制不成熟等严重阻碍进一步的发展。由于网上银行业务发展直接取决于网上银行使用意愿程度，所以对网上银行使用意愿影的研究将有利于银行业的长远发展。本文首先回顾了国内外学者关于网上银行发展影响因素的研究成果，接着分析了中国网上银行的发展现状及特点，指出目前我国网上银行发展存在的问题及影响我国网上银行使用意愿的影响因素。然后，通过发布问卷调查的形式，了解目前我国网上银行的使用情况，并根据学者们关于影响网上银行意愿因素的研究，选取了信任因素、服务质量因素、系统质量因素、使用态度因素、转换成本因素、感知易用性因素、感知有用性因素七个因素。使用一个整合技术接受模型（TAM）和计划行为理论（TPB）的模型研究其与网上银行使用意愿之间的关系，得出客户在使用网上银行时，系统质量、服务质量、使用态度、转换成本、信任及感知有用性认知会产生显著性的影响。客户对临商银行网上银行的使用态度、感知有用性、使用意愿的认知比较好；信度分析表明问卷变量题项的内部一致性较强，数据比较可靠；效度分析表明各因子构面比较清晰没有发生交叉析出的问题，而且因子负荷量大，具有较高的信度和效度；通过相关性分析发现，使用态度、感知有用性、感知易用性、服务质量、系统质量、转换成本及信任对网上银行使用意愿有着显著的相关性。最后文章提出了我国商业银行发展网上银行的有效途径和合理对策，其中前者介绍了要发挥各个正向显著性因素作用的途径，后者介绍了如何推进，包括利用优势加强信息沟通和传播、确保客户相关资金和资料的安全性、加大网银宣传，实施差别化管理战略等。