【摘 要】
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中国政府一直十分重视“三农”问题，并通过使用金融工具为解决“三农”问题服务。但是农村金融仍然是中国金融体系中的薄弱环节，全国还有很多乡镇没有任何金融机构。为破解金融资源匮乏问题，改善金融生态的单一环境，提高偏远山区的金融服务水平，A银行推出了“惠农贷”产品以提高农村地区的金融服务产品。通过“惠农贷”支持产业、行业优质客户，带动农户脱贫。虽然该产品的推出取得了一定的成效，但是该产品开展范围有限，农户
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中国政府一直十分重视“三农”问题，并通过使用金融工具为解决“三农”问题服务。但是农村金融仍然是中国金融体系中的薄弱环节，全国还有很多乡镇没有任何金融机构。为破解金融资源匮乏问题，改善金融生态的单一环境，提高偏远山区的金融服务水平，A银行推出了“惠农贷”产品以提高农村地区的金融服务产品。通过“惠农贷”支持产业、行业优质客户，带动农户脱贫。虽然该产品的推出取得了一定的成效，但是该产品开展范围有限，农户的接受意愿不高。本文基于此背景，对农户接受“惠农贷”产品意愿的影响因素进行研究，有助于改进该产品的设计，提高“惠农贷”等普惠金融产品的普及度，帮助更多的农户接受普惠金融的服务。
本文对”惠农贷”产品进行了分析。为了研究农户“惠农贷”接受意愿的影响因素，在理论及文献的基础上，提出了研究假设并设计了调查问卷，通过问卷收集数据，建立结构方程模型对研究假设进行实证。
本文的结论如下：（1）综合农村金融融资理论、经济增长理论、信息不对称理论、农村金融需求理论、信贷配给理论以及行为经济学理论，本文认为生产经营、经济政策、银行服务及宣传、金融产品、民间借贷、社交及身份对农户接受“惠农贷”的意愿具有一定的影响。其中，生产经营情况、经济政策、银行服务及宣传、金融产品、社交及身份等因素为正向影响，民间借贷为负向影响；（2）通过结构方程模型对各类调节变量进行了建议，最终建立的23个研究假设中，有13个假设成立。
本文的研究有助于银行进一步了解农户接受普惠金融贷款产品意愿的影响因素，并对完善普惠金融贷款产品具有重要的参考价值。
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