伴随着我国经济转方式、调结构的不断深入和社会经济的持续发展,金融业发展出现了新常态。民营银行、村镇银行涌现,第三方支付迅速兴起并快速融入人民生活,国有五大行、股份制银行的服务触角进一步下沉农村。农商银行作为我国金融体系中重要的一份子,深耕于农村,与农村农民“同声共振”,但因自身规模、人员素质、内部管理水平等因素限制,同时受经济下行、同业竞争加剧、特定服务客户群体等条件影响,前行的形势更严峻。在经济L型走势长期持续的大环境下,农商银行加强业务创新和自身转型的同时,开始着力深入挖潜内在潜力,希望寄托于强化信贷管理,尤其是强化小微贷款的管理,来提高资产质量,从而增加收入。本文主要针对HZ农商行小微信贷管理进行探讨。小微信贷管理优化研究的目的是要建立更好适应HZ农商行行情的小微信贷管理体系,提高科学化管理水平,促进相关业务的发展。目前,国内外金融机构包括国内农商行系统,在加强贷款管理方面有较多的探讨和研究,HZ农商行在加强小微贷款管理方面的探索从未间断,但一直困难重重,成效不明显。本文通过对HZ农商行小微贷款管理现状和存在的现实问题进行深入分析,查摆问题和瓶颈,挖掘成因和症结,在对涉农和中小企业信贷需求进行市场调研以后,从组织框架、信贷产品、队伍优化等方面给出了优化方案和对策。