随着中美贸易、经济形势的不断严峻,外加之科技浪潮的冲击,使得传统银行不得不加速其零售业务的发展。然而银行始终是一个以风险为基础的机构,自党的十九大以来,金融风险的监管制度越来越严格,如何防范商业银行零售业务中的操作风险以及制定有效防范措施变得越来越重要。在零售业务发展的过程中,操作风险发生的概率也越来越高,大量案件的发生,揭露了商业银行在零售业务中操作风险管理的不足,严重影响了商业银行整体经营效率。随着新业务、新规程的出台,操作风险的防控又总是滞后。就操作风险的特性来说,不同于信用风险、市场风险等其他风险,操作风险具有内生性、多样性、涵盖面广、单笔金额小等特点。尤其是零售业务,常常发生于零售个人客户,案件也相对频繁、基本都是个案而得不到重视。就近几年媒体对商业银行操作风险的报道中来看,银行在零售业务上操作风险的损失逐年开始增多,零售业务操作风险的有效防控已经迫在眉睫。上海银行作为一家上市银行,近几年盈利模式也在逐渐发生改变,零售转型已成为战略目标。本人自工作以来一直在上海银行基层工作,对于零售业务中操作风险防控有着丰富的实践经验,能从实际的工作层面找到问题所在。上海银行虽已有一套成熟的风险管理体系,但在实际的人员管理、业务流程、技术手段等还存在一定的缺陷。就度量手段来说,对于柜面业务的操作风险可以后台控制,在发生后及时得到预警机制,但对于零售业务而言,并无预警机制的流程,通常是等到事件发生,才开始思考对应措施以及下一次的预防手段,而此时已经对客户或者银行本身产生了一定损失。同时零售业务中操作风险较难预测,尤其是对于现阶段零售产品大量爆发的时代,零售人员尤其是一线工作者,通常是凭以往经验做事,也缺乏有效的系统工具帮助零售人员预防操作风险的发生。本文的意义在于揭露上海银行X支行零售业务中遇到的实际问题,提出对应解决办法,同时对银行零售业务操作风险防范中的不足提出建议,增强上海银行零售业务操作风险防控能力,同时优化零售人员管理结构,也给其他银行零售业务中操作风险防控提供思路。本文结合操作风险的理论研究、巴塞尔协定、国内外文献以及上海银行内部操作风险案例,介绍了典型的零售业务操作风险案例,阐述了上海银行零售业务操作风险的现状,分析了在风险识别、人员管理、业务流程等方面的不足;同时选取该行近几年零售业务中操作风险数据进行实证研究,以X支行为例,对人员管理进行实证分析,结合该银行自身的特点,全面挖掘零售业务中操作风险中的管理事项。使用spss软件,通过Logistic回归模型直观表现出高风险操作风险易发生的人群,对零售人员管理提供思路。在结论中,提出了商业银行零售业务中对于零售业务操作风险的防控的建议,为今后管理决策提供依据,具有一定的实践意义。