随着社会的发展,人们对风险保障的诉求越来越强,保险业也随之快速发展。现今在保险实务中经常出现“投保容易,理赔难”的现象,主要原因是投保人与保险公司关于保险合同中“免责条款明确说明义务”是否履行的争论。由于保险合同为典型的格式合同,对于其中晦涩难懂的条款内容特别是免责条款,若保险人不做特别说明,投保人很难完全理解,这很有可能损害投保人合理期待的风险保障所得。为保护保险契约签订双方的合法利益,更加需要深入研究免责条款的明确说明义务。由保险合同免责条款引起的纠纷较多,通过研究一些实际案例发现其主要有:保险合同说明义务的认定标准不一、保险人对其履行义务证据留存和有效举证困难、对于不同投保个体说明义务履行与否的认定标准不明确等方面的原因。这些问题在现行相关法律法规中的不确定性引起司法实务中不同地区法院的裁判标准存在较大差异,当事人对裁判结果的认可度降低,不利于保险业健康发展。想要解决或者完善实务中相关问题和争论,首先要从理论上明晰保险合同免责条款说明义务的法理基础。所谓保险合同免责条款,通俗地讲是指在保险条款中记载保险公司不承担保险责任范围的条款,主要分类为法定免责条款和约定免责条款,具体将意外风险排除在外后,体现在保险合同条款中的这些内容中,如:除外责任条款、免赔额（率）条款、投保人不履行特定义务应承担相应法律后果的条款等等。由于保险合同是保险人提前拟定好并报批国家保险监管机构的格式合同,因此其具备格式性与时间前置性、合法性与正当性的特征。在理论上保险人明确说明义务法理基础满足最大诚信原则的要求、附和契约的要求、公平原则的要求和信息不对称的要求。我国在相关立法方面虽有对免责条款说明义务的相关规定,但不尽完善和深入。就立法沿革来看,《保险法》及其司法解释、《民法典》合同编及其他“法院关于有关问题的解释”等在保险合同免责条款说明义务的相关解释上虽逐年修改,但目前仍然暴露出明确说明义务的对象范围狭窄、履行方式不够明确、形式标准规定的不足、线上签订保险合同明确说明的主动性低、卡式保险代理人行使代激活行为效力不明确及保险人履行义务举证难的一些问题。针对以上问题,我们首先应该根据免责条款的不同分类清晰明确说明义务的对象范围,可借鉴国外不同险种不同说明方式的方法,也可由分类单独确定范围;其次应在义务履行方式和认定标准上可通过统一的、有效的书面加口头的方式增加来增加确定性;另外可引入保险人未尽义务的惩罚同时建立投保人犹豫期规则以促进契约双方义务履行主动性保障交易公平。