近期随着国家政策对金融行业的监管趋严,收紧银根成为常态,经济高速发展状态也逐渐被打破。面对不断收紧的金融局势,商业银行所开展的信贷投放业务也进退两难,具体表现出来的突出矛盾有:如果商业银行想要降低贷款业务规模,但是监管部门对此有着严格的审核,同时商业银行通过贷款业务获取的收益有所下降影响整体收益;如果商业银行想要大力发展信贷业务,经济实体贷款总额不断减少同时难以进行有效的客户信用评定。所以商业银行零售贷款业务只有经过转型以后,才能够更好的适应金融发展,解决商业银行所面临的各种困难。本文对于平安银行零售贷款发展现状和存在问题进行分析,并就贷款人基本特征和银行贷款政策特征两方面与银行违约风险之间的关系通过定量和定性分析,最终得出了降低违约风险的建议。具体而言,本文以平安银行某分行的零售信贷业务为基本研究,以借贷人真实数据指标为基础,通过实证分析方式,通过SPSS分析软件建立Logistic模型,对样本数据进行回归分析,来探究影响零售贷款违约风险的影响因素,并总结出对客户准入和违约支付风险管理的意见:首先在充分了解零售业务信息的前提下,吸取已有经验从中选择出影响力较强的几个风险因素,同时对这些因素予以量化。然后将已量化的因素以及数据信息作为基础,搭建出Logistic模型,再具体研究和分析多个因素与不良贷款两者之间的关联。最后以现有研究结果为依据,综合现有信贷工作实际,从而找出不同阶段的不同应对措施。