随着我国对外资银行全面开放人民币业务，人民币理财产品市场已经成为商业银行竞争的另一新的战场。对个人人民币理财产品及其创新进行研究，是关乎我国商业银行生存与发展的重要工作。本文考察了我国人民币理财产品的发展历程，对市场上繁多的理财产品进行了归类梳理，归纳了银行个人人民币理财产品的特点，并且结合近年来该领域的创新产品及发展趋势，对商业银行个人人民币理财产品的创新特征进行了归纳总结，发现问题，并给出相应对策建议。本文首先从国内需求、宏观经济环境、商业银行提升自身竞争力等角度，分析了我国商业银行进行个人人民币理财产品创新的必要性和重要性。其次，对我国商业银行推出的各款人民币理财产品进行了归类梳理，对商业银行的人民币理财产品进行了全面分析。第三部分考察了理财产品创新发展的过程、现状。第四部分分析理财产品创新中存在的问题及原因，针对这些问题，从宏观经济环境及商业银行自身角度，给出了相应的对策建议。最后指出了随着利率、汇率市场化改革的进一步深化，今后结合金融工程理论研究的发展方向。本文发现，我国商业银行业虽然已经意识到人民币理财产品创新的重要性，在产品创新上下了一定的功夫，也创造了相应的自己的品牌，但是，还普遍性地存在一些问题，比如金融产品功能单一、品种有限、周期较短、同质化严重、产品定价不合理等。本文建议，在宏观经济体制方面应该注重提高整体国民的理财知识水平及理财意识，加快我国金融监管体制改革，加快完善利率、汇率形成机制，吸引成熟、理性的境外投资者参与市场发展；在商业银行方面应该增强服务观念，建立完善的个人理财部门体系，培养高素质专业人才；在产品设计上，要注意加强产品的自助化、复合化、品牌化、个性化的创新。