小微企业是国民经济和社会发展的基础,是扩大就业、促进经济发展和推动社会进步的重要力量。为支持小微企业发展,商业银行加大了对小微企业的融资力度,因此,小微企业贷款得到了较快增长。但与此同时,小微企业信贷风险管理持续承压,使得小微企业信贷风险管理成为当前商业银行一项重要课题。随着信息技术的发展,大数据逐步被运用到小微企业信贷风险管理中,商业银行可以降低风控成本、提高风控效率、提升信贷决策准确性,进而推动小微企业信贷风险管理全面升级。GS银行作为一家大型国有商业银行,近年来一直支持对小微企业的发展,通过创新金融产品、优化业务流程、加大信贷支持力度等方面,实现了小微企业信贷业务较快发展,但GS银行也面临其他商业银行面临的共性问题:小微企业信贷风险管理压力较大。基于大数据的小微企业信贷风险管理,对GS银行而言,具有现实必要性和操作可行性。本研究从大数据的视角,以GS银行为例,结合小微企业信贷风险管理的现状及大数据的独特优势,针对当前大数据在小微企业信贷风险管理领域运用中存在的问题和不足,提出基于大数据的小微企业信贷风险管理方案:一是建立基于大数据的全流程风险管理体系,构建小微企业信贷产品开发、信贷产品营销、信贷审查、贷后管理等业务全流程、全周期的大数据风控应用有机体;二是建立综合化信息采集平台及大数据库,形成涵盖内外部多渠道、全方位信息的大数据强大支撑,解决信息不对称问题,提高数据运用效率,实现数据创造价值;三是提升大数据在小微企业信贷风险管理领域的应用基础,通过人才培养、数据安全建设、流程优化、风险管理模式升级、系统建设等基础设施建设,为大数据在小微企业风险管理中的运用提供可靠保障。本研究在传统的信贷风险管理模式上引入大数据的技术手段,将“大数据”与“小微企业”相结合,为新形势下小微企业信贷风险管理提供了新思路。同时,提出应着眼于小微企业业务全局而非信贷环节,提出基于全流程、闭环式的大数据风险管理体系,从产品开发开始,依托大数据开发风险可控产品,基于大数据识别低风险客户,依据大数据进行业务审批、贷后管理等,最后根据贷后客户情况及综合收益贡献反馈至产品评价,进一步完善产品,形成全流程、闭环式的大数据风险管理体系;并较为全面地梳理了大数据在小微企业信贷风险管理运用方面的基础搭建工作,包括大数据平台建设、人才培养、流程优化、风险管理升级等多个方面。