银行卡支付行业经过多年的发展,在我国取得了长足进步,A公司的银行卡发卡量已居世界首位。但随着移动化、智能化、场景化支付日趋成熟,A公司网络内欺诈风险的类型日趋复杂多变,处理不当不仅会带来资金损失之外,还将面临系统性风险和声誉风险等问题。当前A公司风险管理工作侧重在事后处置,在欺诈交易发生前的预防和欺诈发生时的控制两方面仍存在短板,究其原因,主要存在“不良用户识别能力弱”和“欺诈交易侦测效果差”,本文将从这两方面原因做详细讨论,分析解决路径并提出解决方案,通过提高对不良用户的识别和欺诈交易侦测效果,提升网络风险控制能力,并同时向产业各单位输出风险管理增值服务,树立安全的品牌形象。本文共分为七个部分,第一章阐述了本文研究背景和研究目的及方法;第二章介绍银行卡支付和银行卡反欺诈相关文献;第三章通过分析当前网络内的风险现状,对支付业务的开展过程中实现风险防范前移还面临的问题进行了阐述,着重从欺诈手段的实现方式、欺诈风险的表现形式等方面对当前需要解决的问题进行了分析和探讨包括在事前对不良用户的识别能力弱和事中对欺诈交易的侦测效果差;第四、五章分别对要从支付风险的特征分析入手,阐述了当前欺诈风险防控的薄弱环节、成因等,秉持着全流程风险监控和风险管理工作前移的思想,分步在欺诈分子注册环节及欺诈交易发生环节建立相应的解决办法,通过对历史数据标签化、外部数据接口的调研、侦测规则的优化等方法,系统建设针对个人风险评估以及对欺诈行为的基于评分和规则结合的欺诈侦测,实现风险管理前移;第六章通过结合欺诈高发的业务场景,提出在风险增值服务框架下针对性强的风险服务输出,从而提高网络内整体风险防控的水平。第七章为总结与展望。