随着我国市场利率化改革步伐的加快，银行间的竞争将更加的激烈，而个人贷款近年来增长迅速，也越发的受到了各个商业银行的重视，目前个贷业务的发展也面临着一些难题。个人贷款业务是商业银行在针对公司企业的对公贷款业务（也称公司授信业务）的基础上开办的以自然人(非法人或者组织)为贷款的对象以满足于消费或者其他的目的而发放的贷款。对于商业银行而言，基层营销人员的风险防范意识十分重要。特别是，营销人员对于贷款风险意识的掌握，不但可以保障风险管理体系的健全、也可以促进风险管理策略的有效实施，降低银行零售贷款风险发生的概率，减轻银行个人贷款风险损失的程度，提高银行贷款风险管理的效率，对于商业银行贷款风险控制具有很大的促进作用。而且，风险意识水平的提升也会极大提高风险管理的质量和效率。　　通过对 X银行 J支行个人贷款业务的贷款风险现状进行了调查和研究，找到其风险点，并分析风险发生的缘由，随之提出合理的对策和解决方法，完善个贷业务流程，降低X银行J支行个贷业务的不良率，帮助其更好的发展个人贷款业务。基于此背景，本文对X银行J支行个人贷款风险管理进行了研究。　　本文首先整理了关于个人贷款的相关理论及研究成果。然后介绍了X银行J支行个人贷款的现状，在此基础上从客户信用、客户资产以及员工风险管理意识和能力、银行风险管理水平几个方面对X银行J支行个人贷款风险问题进行了分析，重点分析了员工方面存在的责任心不强、调查不严、贷后管理流于形式等问题，最后，在前面分析的基础上提出X银行J支行个人贷款业务风险防范与改进的措施，基层营销人员要提升客户信用解读能力；积极开展排查工作，并及时通报问题；分析案例特征，全员提高风险防范意识。银行方面也要拓展渠道，多做抵押类按揭及消费贷款；开展提高风险防范意识的培训；进一步控制贷款客户资格审核。