【摘 要】
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中小企业融资难融资贵已经成为困扰世界多年的难题,但一国中小企业发展越好,该国经济抵御风险能力就越强,经济基础就越浑厚,也成为了世界共识。近年来我国政府高度重视发展中小企业,制定一系列措施为中小企业保驾护航,人民银行重拳出击,要求金融机构稳定持续为中小企业输血,要求金融机构制定考核机制,加强普惠小微金融发展,做到真正稳企业保就业。银保监也相继出台各类减费让利等普惠措施,严厉打击金融机构乱收费等现象,
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中小企业融资难融资贵已经成为困扰世界多年的难题,但一国中小企业发展越好,该国经济抵御风险能力就越强,经济基础就越浑厚,也成为了世界共识。近年来我国政府高度重视发展中小企业,制定一系列措施为中小企业保驾护航,人民银行重拳出击,要求金融机构稳定持续为中小企业输血,要求金融机构制定考核机制,加强普惠小微金融发展,做到真正稳企业保就业。银保监也相继出台各类减费让利等普惠措施,严厉打击金融机构乱收费等现象,动辄对金融机构开出巨额罚单,敲山震虎,要求金融机构将降低中小企业融资成本落到实处。由此可见国家已将中小企业健康发展提到了前所未有的高度。但由于目前受国内、国际纷繁复杂的经济环境影响,我国中小企业普遍面临管理经营模式落后、营销压力大、融资难等问题,加上各种民间借贷交织影响,导致中小企业贷款不良率及不良额要远高于其他企业贷款。本文收集了P银行2015年-2019年所有企业信贷相关数据,在数据上从P银行中小企业不良贷款所在行业、投向、业务品种等方面全面分析了其分布情况。对比其不良分布情况,采用理论结合实际的方法,从中小企业自身情况及P银行内部原因两方面出发,对不良贷款成因进行分析,得出企业经营方式落后导致抵御风险能力差、现行融资方式单一资金链易断裂加大信贷风险、当地政府干预贷款等外部原因,也指出银行贷款投向战略失误、员工素质较低、考核设置不平衡是造成不良贷款率偏高的内部原因,其中还收集了P银行人员问责情况、奖励分布情况、考核设置比例等数据,以表格的形式佐证不良成因。最后,主要针对形成不良贷款的内部原因,提出了信贷风险的应对政策,同时也对已经形成的不良贷款提出了化解建议。
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