随着互联网金融的蓬勃发展,第三方支付体系的异军突起,大数据的不断深入应用,传统商业银行模式下的零售业务正慢慢地被蚕食,J银行也早已意识到零售业务对于商业银行利润增长具有极其重要的意义,因此提出了零售优先的战略,并在全行范围内进行零售业务的数字化转型。顺应人们支付结算习惯的改变,大力完善线上交易应用场景的建设,多维度、多层次的推进网点零售业务的逐步转变,从系统优化升级到网点布局变化,从员工岗位梳理到人员专项培训,以点带面的改变传统网点零售业务的办理方式,并旨在借助“大数据”这个利器,在客户营销、产品设计、风险管理等方面进行开拓创新和优化。本文的研究背景主要是立足于现如今互联网大数据背景下,作为金融界的主要群体,商业银行。这些过去以分销化和规模化取胜的、依靠物理网点增收的传统商业银行,其零售业务在转型中所面临的一些困境。就大数据在金融行业,特别是零售领域中的运用情况及今后的发展态势,J银行目前零售业务数字化转型在发展过程中还存在着不足,本文希望通过对国内外成功案例的借鉴和理论分析研究相结合的方法,对J银行在流程管理、产品、运营、人员、风控等方面存在的问题进行剖析,寻找其优化改进的方向,为J银行今后的数字化转型发展提供一些参考意见。本文通过案例分析法和比较分析法对商业银行零售业务数字化转型开展研究。首先对银行网点零售业务以及零售业务包含的种类进行定义和介绍,接着对互联网金融、大数据的相关定义理论、功能、特点和发展历程进行阐述,通过对国内外文献和相关理论进行汇总,为后续的研究奠定理论基础。再从国内外商业银行在零售业务领域的发展,以及发展过程中和大数据相结合的过程进行分析、借鉴;通过理论分析和同业对比,围绕J银行的案例,分析对其现阶段数字化转型的发展过程中存在的六大问题如精准营销能力、转型渗透力不够等;通过归纳在分析其背后的原因,如大数据技术应用不成熟,产品创新不足等。针对发现的问题,提出优化改进建议,旨在提升J银行零售业务数字化转型能力和速度,并确保在监管政策允许的范围内,风险可控地进行金融生态圈的创建和智能化线下特色化网点的打造,焕发传统网点的活力,有效保障线上线下渠道的融合协同。最后从七个方面提出了具体的对策建议,首先要设立灵活化敏捷小组,弥补现阶段暂时无法改变的组织结构,赋能团队高度自主权,跨职能跨部门的运作,是团队发挥最大效能,加速产品创新落地;其次优化流程管理、深入做好精细化管理工作,加速IT技术的优化,丰富数据库,强化数据整合分析能力,推送精准营销商机,为一线网点提供数字化营销抓手,提高业绩考核系统和培训体系的数字化程度,分层激励考核机制,加强对人员的管理和培训,以开放的姿态广泛合作,创建金融生态圈,以客户为中心,提供更全面、更丰富的服务内容,将金融科技融入风险管理,更安全、更合规的持续发展。在未来的几年里,各大商业银行是否能很好地应用金融科技走好自己的转型之路,将会在银行间形成一道分水岭,上述的优化建议,有些已经在实验中并逐步地投入运行,希望以此能为J银行的数字化转型提供有建设性的参考意见,助力J银行零售业务量质双升,赋能一线网点焕发新貌。