摘要：联保贷款在我国并不是新兴事物,该贷款模式已经在农村信贷中运用多年,近几年才被中小企业所采用。正是由于联保贷款能够有效解决借款主体在缺乏抵押品的情况下融资难的问题,并且能够降低银行与借款者之间的信息不对称问题,正好符合中小企业贷款需求,因此受到广大中小企业的追捧。但是联保贷款模式在迈入中小企业大门的同时,也遭遇了不少发展阻力,由于联保贷款运用于中小企业融资的时间较短,导致运行模式还不够切合中小企业自身特点。如联保小组成员的选择问题,如何规避行业风险、防止成员合谋骗取银行贷款等问题都有待解决。此外许多中小企业还担心为其他联保企业承担连带责任而不敢贷款。而对于商业银行来说开展联保贷款业务的收益较低,风险较大,主要原因是中小企业自身信用水平不高,并且针对中小企业的信用评级体系不健全,使得银行无法准确识别贷款风险,因此如何防控联保贷款风险是本文研究的主要目的。本文先从理论层面介绍了贷款风险的相关理论,阐述了联保贷款自身是如何规避风险的,并揭示了可能导致联保贷款违约的其他风险点。本文以NY银行为背景,介绍了该银行的联保贷款业务流程以及风险防控手段,并通过个案分析方法对NY银行的一笔联保贷款业务进行案例分析,通过案例剖析,发现NY银行联保贷款运行过程中存在的问题,包括联保模式不合理所导致的联保小组成员合谋,信用评估方法不恰当所导致的企业信用水平核定不准确,银行管理制度有漏洞所导致的员工寻租行为等。然后针对这些问题提出相应的改进措施,如借鉴商会联保模式,建立互助担保基金以减少银企间的信息不对称,改进连带责任制度,提出连带收益鼓励企业按时还款。通过商户划线法和建立信用评估打分表量化企业信用水平,鼓励银行实行扁平化经营完善银行制度缺陷,建立动态联保企业档案体系,加强外部保障措施建设等。