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我国商业银行信用风险管理经过二十年的发展,基本达到巴塞尔新资本协议水准。但在市场发展进程中,商业银行信用风险管理方法跟不上商业模式的进化;同时,商业银行自身存在激进的战略和高度依赖于数学模型、忽视非财务因素的作用等问题,使得信用风险管理面临失控的窘境。本文试图就商业银行自身应对宏观政策变化、契合市场趋势等方面,通过改进风险管理工具、强化非财务因素在信用风险管理中的作用,阐述商业银行提升信用风险管理能力的具体措施。