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根据我国住房抵押贷款实际情况结合博弈论知识，做出适当的模型假设，分析借款者和银行如何根据自身情况在还款阶段进行博弈决策。本文首先分析简单的一次性抵押贷款，然后研究了等额本息偿还贷款方式的博弈模型，其中包括提前还款和违约两种情况，并分别进行重复性博弈分析。最后有效的证明了银行对借款者实行合理的惩罚体制是约束借款者有效还款的最优方法，对借款人的提前还款行为要征收适量违约金，而对其违约行为要果断坚持诉讼。