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本文基于新制度经济学的分支——变易成本经济学的思想对农村的金融借贷关系进行了分析。本文认为，农村地区相对是不缺资金的，真正缺乏的是一套适合农村特点的金融借贷机制。因此，如果能够实现体制突破，那么农村和城市就可以运用相同的金融经营模式；若不能实现体制突破，那么在农村应该建立和城市不同的金融经营模式。