我即将从中央财经大学毕业，从2013年9月到现在，回顾硕博连读这五年，中财给了我很多，最珍贵的财富是老师给予的谆谆教诲。除了在学校上课学习外，每学期导师还会带着我们到商业银行和互联网金融机构等地调研。
　　每次调研时间长则一个星期，短则两三天。我曾经随导师用一周时间对山东省某银行的县域支行进行调研，主题是县级金融机构发展状况。
　　我们一一与这些县级金融机构工作人员座谈，通过面对面交谈，得到了实际情况的第一手资料。比如，在扶贫中，金融机构的金融服务可以得到政策补贴的支持，就是某家银行给农户贷款持续支持的话，政府会贴息2%，如果贷款利息是4%～5%，农户只要付2%～3%的利息。这个利息很低，和存款利率差不多。这个时候农户就愿意贷款，在有利的资金支持下扩大生产，扶贫既有效率又有效果。
　　但在某些地方，这一扶贫政策的效果却欠佳。因为在具体执行中规定，金融机构员工要定期去走访贫困农户，银行员工很辛苦的，平常业务也繁重，几乎每天都要加班，定期走访贫困农户很难完成。
　　在一些调研中，我们还发现一些政策上的差异给地方金融机构带来不利影响。2015年，导师带领我们对某省级商业银行做了一次深入的课题调研。按照要求，调研时，我们要把所有代表性网点都调研一遍。在调研程序上，我们首先和总行领导，包括董事长、行长，以及各部门（组）进行访谈，通过访谈，我们理清了总行领导的发展思路和发展脉络等。这对于我们这些一直在学校里没什么实际经验的学生来说，是很宝贵的，让我们系统性了解银行是怎样运行的。
　　在地方分行调研时，分行上上下下包括行长，会交流他们的发展思路和发展意图。我们发现，存在信息不对称的问题，比如某分行和总行不处于同一省份，它既要受所在省金融监管机构的监管，还要受总行所在省份金融监管机构的监管；业务上，总行制定一个政策或者产品政策，肯定是基于本省的情况，但是对于并未同处一省的该分行，由于地方情况不同，执行起来效果不太理想。
　　此外，去实地调研时，我还发现银行与利率政策和金融学书本上的理论内容存在一定的差异。调研时，我们发现一旦货币政策收紧，商业银行的不良情况就会暴露出来。这是为何呢？因为货币政策放松时，贷款太多。好多風险水平比较高的隐藏贷款，并不是因为利率收紧导致风险增加，而是因为前期的贷款过度增长导致风险的隐患增加。
　　而金融学书本上写的是银行与利率政策是同步性的，经济周期和金融危机同步，换言之，就是利率政策提高了，贷款门槛增高了，很多想贷款的人拿不到贷款，那这个时候风险应该降低；利率下降时，贷款门槛降低，导致拿到贷款的客户的资质水平也降低，风险就会增加。但实际情况是当利率下降时，大家都觉得你好我好大家好，风险没暴露出来，只是种下了隐患。而货币政策收紧的时候暴露出问题，二者并不完全同步。理论和实践还是有差异的，这是我在调研中感觉比较明显的。