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只要有物质存在或运动，风险就存在；风险的本质为不确定性的。有了风险，才有保险，而保险又是集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿；或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质的保障的一种制度，所以，保险对国民经济建设与发展起到了稳定、催化和促进的作用。我国保险业，自七九年恢复以来，每年以３０％速度递增。其发展速度相当快，然而，衡量一个国家的保险业发展与否的三大标准，即广度、密度和深度，就可说明问题。现观察我国保险业，乃处在一个萌动阶段，或者初级阶段，很不科学，很不规范，