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不管是以前,还是2008年以来的金融危机之后,创造财富一直是许多人的目标,这个目标在现在看来愈发显得重要。笔者发现,富有的客户都会坚持永恒的、有纪律性的和可持续的财富创造原则。
设定目标
刘易斯·卡罗尔曾经说过:“如果你不知道要去哪里,所选的道路将决定你的去处。”这适用于他写《爱丽丝奇境记》时的19世纪,当然也适用于今天。走向成功创造财富的第一步是要有一个明确的财务计划。人们需要问自己:我今天的财务状况属于什么水平?5年后,甚至10年后又会如何?退休后是否会有足够的资金来满足基本的生活要求?退休生活能否像憧憬中的那样?需要做什么来达到这些目标?有效的财务目标,再加上深思熟虑后的果断行动会帮助实现财务自由。
寻求专业意见
感觉身体不适时,人们会立刻去找医生提供合适的治疗方案。其实,这也同样适用于财务状况。更重要的是,现在需要有资格和有经验的财务顾问来帮助人们诊断财务问题,包括预算、所得税、规避风险、储蓄率、投资策略和组合结构等方面。诊断财务状况所花费的小投资,可帮人们解决将来的大问题。好的财务顾问可帮客户确定目标,并制订相关战略以实现这些目标。
用保险来理财
据估计,1/5的家庭没有任何人寿保险。按家庭需求进行专业诊断后,可发现至少还有3/5的家庭处于低保水平。对于保护你的商业业务、配偶以及孩子,人寿保险是一种性价比很高的选择。尽管确切的金额将依赖于每人的具体情况。这里有一个估算最小需要的简单算法,就是购买你10倍年收入的保额。例如,如果年收入3.5万美元,寿险保单应至少为35万美元。
建立长期的健康方案
我们可以做好储蓄和投资,但如果没有长期的保健计划,仍存在很大的财务风险。人们寿命正不断延长,健康保健费用也正变得越来越昂贵。建立一个好的保健计划非常重要,这可确保在发生重大医疗事件时,不用自己的积蓄来支付。医疗险就是个好选择。生活中还会有一些其他风险,比如有形资产遭受火灾、盗窃或洪灾等,最好的规避方法是买些合适的普通险。这就不会因突发灾害而降低其资产净值。
优先付给自己
许多人都会确保通过合适的方式把自己的账单和其他承付款项打理好,却忽视了要优先付给自己这条基本原则。按35年的工作时间来算,平均年收入为6万美元的人将能创造210万美元财富。人们的寿命不断延长,使得他们的储蓄正在被拉向极限。如果将10%的收入储蓄起来,即使是零利率,仍会有超过21万美元的存款。
设立遗嘱
一直有一个误解,就是遗嘱只是针对富人来说的,但事实并非如此。有些人可能有一些具有情感价值的资产,例如家庭的传家宝和私人物品,那么必须指定死后这些资产将如何分配。遗嘱甚至可以指定在自己过早离世的情况下,谁应该履行其子女的监护权。许多成功人士利用遗嘱,以确保财富顺利传给后代,以及遗物可以尽量长时间的被保护。
控制自己的债务
信贷危机已将过度借贷的危险放在了最显著的位置。现在很多人正面临财务破产,原因在于他们的贷款数额远远超过了能支付的度。需注意的一个重要原则是人们的资产负债率不要超过30%。例如,如果一个人有10万美元的资产,他最多只能借3万美元。这种足够健康的借贷水平可以让他游刃有余,否则会使财务状况陷入危险之中。
设定目标
刘易斯·卡罗尔曾经说过:“如果你不知道要去哪里,所选的道路将决定你的去处。”这适用于他写《爱丽丝奇境记》时的19世纪,当然也适用于今天。走向成功创造财富的第一步是要有一个明确的财务计划。人们需要问自己:我今天的财务状况属于什么水平?5年后,甚至10年后又会如何?退休后是否会有足够的资金来满足基本的生活要求?退休生活能否像憧憬中的那样?需要做什么来达到这些目标?有效的财务目标,再加上深思熟虑后的果断行动会帮助实现财务自由。
寻求专业意见
感觉身体不适时,人们会立刻去找医生提供合适的治疗方案。其实,这也同样适用于财务状况。更重要的是,现在需要有资格和有经验的财务顾问来帮助人们诊断财务问题,包括预算、所得税、规避风险、储蓄率、投资策略和组合结构等方面。诊断财务状况所花费的小投资,可帮人们解决将来的大问题。好的财务顾问可帮客户确定目标,并制订相关战略以实现这些目标。
用保险来理财
据估计,1/5的家庭没有任何人寿保险。按家庭需求进行专业诊断后,可发现至少还有3/5的家庭处于低保水平。对于保护你的商业业务、配偶以及孩子,人寿保险是一种性价比很高的选择。尽管确切的金额将依赖于每人的具体情况。这里有一个估算最小需要的简单算法,就是购买你10倍年收入的保额。例如,如果年收入3.5万美元,寿险保单应至少为35万美元。
建立长期的健康方案
我们可以做好储蓄和投资,但如果没有长期的保健计划,仍存在很大的财务风险。人们寿命正不断延长,健康保健费用也正变得越来越昂贵。建立一个好的保健计划非常重要,这可确保在发生重大医疗事件时,不用自己的积蓄来支付。医疗险就是个好选择。生活中还会有一些其他风险,比如有形资产遭受火灾、盗窃或洪灾等,最好的规避方法是买些合适的普通险。这就不会因突发灾害而降低其资产净值。
优先付给自己
许多人都会确保通过合适的方式把自己的账单和其他承付款项打理好,却忽视了要优先付给自己这条基本原则。按35年的工作时间来算,平均年收入为6万美元的人将能创造210万美元财富。人们的寿命不断延长,使得他们的储蓄正在被拉向极限。如果将10%的收入储蓄起来,即使是零利率,仍会有超过21万美元的存款。
设立遗嘱
一直有一个误解,就是遗嘱只是针对富人来说的,但事实并非如此。有些人可能有一些具有情感价值的资产,例如家庭的传家宝和私人物品,那么必须指定死后这些资产将如何分配。遗嘱甚至可以指定在自己过早离世的情况下,谁应该履行其子女的监护权。许多成功人士利用遗嘱,以确保财富顺利传给后代,以及遗物可以尽量长时间的被保护。
控制自己的债务
信贷危机已将过度借贷的危险放在了最显著的位置。现在很多人正面临财务破产,原因在于他们的贷款数额远远超过了能支付的度。需注意的一个重要原则是人们的资产负债率不要超过30%。例如,如果一个人有10万美元的资产,他最多只能借3万美元。这种足够健康的借贷水平可以让他游刃有余,否则会使财务状况陷入危险之中。