P2P网络借贷行业在我国最初是默默发展,但进入2010年后其获得了爆发式的发展,数量由2010年的15家迅速增长到如今的1000多家以上,截止2014年二季度,中国有P2P网贷公司1184家,行业总成交额达964.46亿元。由于缺乏监管,中国的P2P网络信贷行业鱼龙混杂,P2P网贷公司运营模式层出不穷让人眼花缭乱,如拍拍贷的纯平台模式、宜信的债权转让模式、红岭创投大额融资、陆金所信贷证券化模式等,因而造成P2P网贷公司跑路现象频繁发生。面对如此多的P2P网贷公司各有利弊的运营模式,投资者应该如何抉择呢?如今银监会已表明对P2P网贷行业进行监管,正在研究制定运营细则,那么哪种运营模式利于P2P网络借贷企业的长足发展,哪种运营模式更容易被政府监管层所接受呢?这正是本文研究的内容。本文主要采用文献研究和比较分析法来探索哪种运营模式更适合在我国发展。本文主要有五章:绪论,P2P网络借贷概述,P2P网贷企业运营模式及案例分析,P2P网贷企业存在的风险及监管建议,结语。P2P网贷平台运营模式及案例分析是本文的重点,在这部分,本文选择了国外两家P2P网贷公司(Zopa、Lending Club)以及国内四家典型运营模式的P2P网贷公司(拍拍贷、宜信、红岭创投、陆金所)进行比较,从其借贷利率的生成、投资基金的来源、风险控制以及平台收费方面入手分析,结合我国金融监管部门公开的监管消息,本文认为在我国陆金所模式最适宜长远发展,由于其背靠金融大鳄有雄厚的金融资本以及专业的风险控制系统,而且平台运作规范,不仅能使民间借贷阳光化,还能保障投资人资金安全。针对目前行业整体情况,本文指出了我国P2P网络借贷企业存在的共性及特性风险:而且针对这些风险提出了监管建议。最后结语,得出了整篇文章的结论,认为陆金所模式是最适宜长远发展的模式。