存款保险是一种独特的保险形式,它为存款人提供灾难事件的保险,同时又采取措施尽力避免这类事件的发生,具有事前管理和事后处理的双重职能.由此可见,存款保险制度是一种以食用保障为主要特征的应付风险与危机的救助机制,它使金融风险在事前防范、事中控制、事后补救三方面都有可靠的物质保障及相应的法规措施.正是基于这一点,世界上许多国家都对银行业加以特别严格的监控,并建立了相应的存款保险制度,以确保银行业的稳健安全经营,化解或缓冲银行倒闭可能导致的剧烈金融震荡.存款保险与金融监管、央行的最后贷款人功能一起成为现代经济中的安全网.存款保险制度能够有效防止银行挤兑、保护存款者利益、稳定金融体系和秩序,但是它也存在很严惩的问题.存款保险可能会带来逆向选择,并加重道德风险.保险机构的动作、评价和控制风险都会造成制度成本,比如说,严格银行审查会极大得增加保险机构的费用,甚至会使之达到难以承受的地步,同时还有技术方面的限制.制度的总成本要考虑这两方面成本的总和.该文对供需面分别进行分析,得出的结论是:制度的供给能力与成本密切相关,如果制度与其供给能力相适应,那么成本可以减少,最终制度的建立就是有得可图的.反之,会造成得不偿失.世界上很多国家都已经建立了存款保险制度,对于经济运行一般都起到了下面的作用.这个制度本身也在不断完善和发展,其改革路径基本上是以制度的供给能力作为依据的,这验证了该文中的判断.