近年来,中国经济高速增长,居民个人及其家庭金融资产累积已达到了相当规模,财富格局的改变和居民金融消费需求的攀升为商业银行开展零售业务提供了广阔的发展空间,也成为了催发零售业务创新和发展的源动力。同时,国内资本市场的快速发展使得银行业融资在整个社会融资的占比大幅下降,中国银行业的发展格局也因此发生了巨大变化,零售业务成为了银行业主要盈利性业务,各家银行纷纷将零售业务作为发展重点,加快调整业务结构,不断加大对零售业务的建设投入,这使得该业务领域的竞争也日趋激烈。　　哈尔滨银行是近年来崛起于中国东北地区的一家新兴股份制商业银行,现有天津、成都、沈阳、重庆等13家分行,在北京、深圳、吉林、甘肃及黑龙江等地设立了24家村镇银行。随着竞争形势的不断变化,近年来该行已将零售业务列为战略重点之一,同时该业务也成为哈行重要的支柱型业务。本文通过系统的分析,对银行业零售业务发展情况进行了比较,结合哈尔滨银行经营现状,归纳总结出哈行在开展零售业务方面存在的问题,并针对其所面临的市场竞争形势及发展机遇,提出来可行性的发展对策和建议,分别从组织架构建设、业务流程再造、绩效考核制定、营销队伍建设、产品策略、客户策略、品牌策略等几大方面提出相应的实施策略,力求促进哈尔滨银行零售业务占比及核心竞争力快速提升,使之成为哈行收入增长的一个新的亮点。