当前失能老人超过4000万。有研究预期到2030年中国失能老人将达到6168万,到2050年这一数据将接近1000万。失能人口数的增加对我国尚未定型的老年照护体系形成了严峻挑战。人社部2016年发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》提出要探索建立多层次长期护理保障制度。在推进长期护理保险试点的过程中,积极引导发挥社会救助、商业保险、慈善事业等的有益补充,解决不同层面护理需求。多层次长期护理保障体系包括家庭成员长期护理、政府救助长期护理、社会保险长期护理、商业保险长期护理以及社会互助长期护理。由于生育水平下降、生活观念变化、家庭小型化、人口频繁流动及妇女劳动力市场参与率提高等因素,家庭长期照护的功能逐渐弱化。政府虽然有一些社会福利措施,但提供的照护服务是最低水平的,无法满足居民多层次的长期护理服务需求。社会长护险制度正处在试点阶段,在制度设计、服务体系、评定标准、管理流程等方面都在探索中,恐怕无法满足失能人员的服务需求,且会造成巨大的财政负担。因此如何引导居民通过商业长护险和社区互助时间银行,规划一个多层次、全方位的完整长期照护制度,成了相当重要的课题。笔者通过调查收集到福州市地区的355份有效问卷数据,以SPSS26.0和Amos24.0软件为统计分析工具,构建结构方程模型探讨居民对于商业长护险及时间银行两项长照工具的偏好。本文首先介绍了我国目前的多层次长期护理保障体系,分析各子体系的发展历程和发展现状,提出重点研究商业长护险和时间银行的原因。之后提出研究假设,介绍研究实施过程,从实证的角度分析影响居民商业长护险购买意愿和时间银行储存意愿的因素。最后,结合实证结果,分别对政府、保险公司、社区时间银行和个人提出建议。本文的研究表明:病痛认知、长护认知均对长护态度及时间银行态度存在显著正向影响;费用认知、老年生活认知对长护态度存在显著正向影响,但对时间银行态度不存在显著影响;长护态度对长护险购买意愿存在显著正向影响;时间银行态度对时间银行储存意愿存在显著正向影响。年龄、教育程度、职业、收入对长护险购买意愿、时间银行储存意愿均有显著影响;而性别、婚姻状况对于长护险购买意愿没有影响,对时间银行储存意愿有显著影响。本文的创新点一是从多层次长期护理保障制度的角度出发,将长期护理保险和时间银行作为可以互补的长照工具同时进行分析,在研究视角上有一定的新颖性;二是由于长期护理保险和时间银行目前仅在国内部分城市试点,因此目前学者对于二者微观层面的研究也局限于特定区域,暂无对福州市居民的相关研究,在研究对象上有一定的创新;三是采用结构方程模型进行分析,与大多数学者选择OLS模型或Logit模型相比,在模型选择上有一定的创新;四是采用问卷调查的形式,获得第一手数据,根据问卷调查结果分析影响长护险购买意愿和时间银行储存意愿的因素。