交通银行X分行一直以来为本地区小微企业和产业经济发展提供了重要的金融服务支撑。在研究过程当中综合使用了文献分析法、问卷调查法和实践研究法,围绕着交通银行X分行小微企业信贷风险问题进行了分析和探讨。文章对交通银行X分行的主体业务进行了梳理基础上,对POS贷、沃易贷、政府采购贷、税融通、快捷抵押贷五种小微信贷产品和新冠疫情防控期间的“线上抵押贷”进行概述。探究小微企业信用贷款风险管理现状,得出交通银行X分行行内小微企业信贷资产质量情况呈现出风险总体上升的态势,不良贷款率水平由2016年的0.1%增长到2019年的1.02%,呈现出行业差异化分布的形式;交通银行X分行小微企业信贷风险点主要集中在市场风险、信用风险、操作风险和管理风险。结合小微企业信贷风险审批管理流程,总结出交通银行X分行小微企业信贷风险内控机制在风险排查和贷款限额两个方面的成效。交通银行X分行所暴露出来的小微信贷风险问题集中在五个方面,分别为健康的信贷文化制度的缺失、信贷业务内部执行效率不足、小微企业信贷业务风险管理专业化程度不足、存在着较强的信息不对称问题、企业信贷风险综合管理措施不足。小微企业信贷风险问题产生的主要原因划分为外部宏观环境和内部微观因素。继而提出信贷风险管理优化策略。第一,优化X分行小微企业信贷风控文化管理,第二,建立X分行特质化内部风控监督机制,第三,构建区域化小微信贷信息共享与支持体系,第四,建立X分行小微企业信贷风险动态管理制度,第五,建立内嵌式审查与贷后管理机制。在交通银行X分行JT建材市场小微企业业务风险管理方案设计案例中。选取JT建材市场小微企业展开信贷业务需求的问卷调查,得到JT建材市场小微企业规模小、个体户为主、公司治理理念薄弱、信贷资金需求数额小、以临时周转和店铺扩张为资金用途的特征。构建其包括服务策略和风险防控措施在内的信贷业务方案设计。服务策略内区分零售类与授信类,防控措施包括风险识别、风险监测、贷前贷后管理。通过应用交通银行X分行JT市场实施前后小微企业信贷风险管理效果评测模型,结合运营结构、治理理念、运营与营收等客观指标,论证了设计方案的有效性。