目前,我国经济发展已经步入新常态阶段,创新驱动成为经济可持续增长的新动力。创新创业活动的开展不仅影响发达国家的经济增长,对发展中国家的经济增长同样至关重要。然而在发展中国家,潜在创业者创业的成功面临着缺少信贷支持、社会网络狭窄以及创业意愿不足等障碍。近年来,数字金融的兴起似乎为解决这些问题带来转机。与传统金融不同,数字金融强调数字技术与普惠金融的融合。如今,数字金融的发展已经成为我国金融高质量发展的重要引擎,成为引领世界的一面旗帜。以大数据、云计算等信息技术为支撑的数字金融可以大幅度降低信息不对称,降低交易成本,提高金融服务的渗透率,缓解家庭的信贷约束,提高创业者的创业热情。因此,研究数字金融发展对家庭创业行为的影响很有必要。本文以数字金融发展为切入点,对数字金融发展影响家庭创业行为进行研究。首先,本文从理论上对于数字金融发展可能对家庭创业行为和创业绩效产生的影响进行分析,并将数字金融发展影响创业行为的机制细分为缓解信贷约束、拓宽社会网络和增强创业意愿,提出相应的研究假说。其次,在实证分析中,本文基于2017年中国家庭金融调查数据,利用因子分析法构建数字金融发展指标,从而定量测评单个家庭的数字金融使用情况,并在此基础上利用Probit模型总体估计数字金融发展对家庭创业行为的影响。为了应对因遗漏变量或反向因果而导致的内生性问题,本文选用家庭是否拥有智能手机作为工具变量,使用工具变量法进行估计。同时,本文将创业分为自我雇佣型和雇佣他人型、手工作坊型和企业型,进一步分析了数字金融发展对不同创业类型的影响。本文还利用Tobit模型估计数字金融发展对家庭创业绩效的影响。在研究数字金融发展与创业特征方面,本文选取主动创业、新增创业和创业退出作为被解释变量,分析数字金融发展对创业动机和创业状态变化的影响。异质性分析中,本文分别基于城乡、地区、教育水平、年龄以及财富水平角度分析了数字金融发展对家庭创业行为的影响。在作用机制分析中,本文采用中介效应模型,从信贷约束、社会网络和创业意愿三方面对数字金融发展影响家庭创业行为的具体路径进行检验。最后,本文实证分析得出以下结论:（1）数字金融发展显著提高了家庭创业行为和创业绩效。进一步,相对于雇佣他人型创业和手工作坊型创业,数字金融发展对自我雇佣型创业和企业型创业的促进作用更大。（2）通过优化创业条件,数字金融发展使得家庭主动创业的概率提高;数字金融发展还促进了新增创业活动的开展,提高了创业存续可能性、抑制了家庭创业的退出概率。（3）异质性分析表明,数字金融发展在促进农村和中部地区家庭创业方面发挥着更大作用;在户主受教育水平较低、家庭财富水平较低的家庭,数字金融发展的正向影响更大。此外,年龄方面,30-50岁的人群受到数字金融发展的影响更大。（4）数字金融发展通过缓解信贷约束、增加社会网络和提高创业意愿发挥中介效应,进而促进家庭创业行为。本文可能的创新之处在于,（1）基于全国数据从微观层面实证检验数字金融发展对家庭创业的影响。（2）从创业参与、新增创业、创业退出、创业绩效方面系统考察了数字金融发展对家庭创业的影响。（3）从城乡、地区、教育水平、年龄以及财富水平方面进行了异质性分析。（4）从信贷约束、社会网络、创业意愿三方面探讨数字金融发展对家庭创业的影响机制。